¿Qué son los préstamos colateralizados y cómo funcionan?

¿Te imaginas acceder a fondos sin tener que vender tus inversiones en propiedades inmobiliarias? Existen empresas que ofrecen soluciones de financiamiento seguras y optimizadas, aprovechando al máximo la inversión tokenizada en proyectos inmobiliarios.

¿Qué es un préstamo colateralizado?

Es un tipo de préstamo por el cual el solicitante deja como aval un activo en su poder como garantía para obtener financiamiento. Esto significa que el prestatario debe ofrecer un bien o activo para acceder y obtener el préstamo. En nuestro caso, la colateralización te permitirá utilizar tus tokens de propiedades inmobiliarias de ciertos proyectos como garantía para obtener préstamos.

Imagina que tienes tokens de una propiedad inmobiliaria. En lugar de vender estos tokens para obtener liquidez, puedes utilizarlos como colateral para obtener un préstamo. Esto te permite acceder a fondos sin tener que desprenderte de tus participaciones, manteniendo tus inversiones a largo plazo y aprovechando el capital para generar ingresos adicionales.

Beneficios de los préstamos colateralizados

• Liquidez Inmediata: Uno de los principales beneficios de los préstamos colateralizados es la liquidez. Al usar tus tokens como colateral, puedes obtener acceso a fondos cuando más los necesitas sin tener que vender tus participaciones. Esto es especialmente útil en situaciones de emergencia o cuando surge una nueva oportunidad de inversión.
• Diversificación de Inversiones: Utilizar tus tokens como colateral te permite diversificar aún más tus inversiones. Puedes explorar nuevas oportunidades en el ecosistema DeFi (finanzas descentralizadas) sin deshacerte de tus activos inmobiliarios.
• Optimización de Rendimientos: Mantén tus inversiones a largo plazo mientras aprovechas el capital para generar ingresos adicionales. Esta estrategia te permite maximizar los rendimientos de tus inversiones iniciales.

Tipos de colaterales

Algunas empresas especializadas, utilizaran ciertos tokens de propiedades inmobiliarias como colateral para los préstamos. Estos tokens son la representación del valor de la propiedad de un inmueble, lo que los convierte en una garantía sólida y confiable.

Además de los bienes inmuebles, otros activos como acciones y criptomonedas también pueden ser utilizados como colateral en diferentes plataformas financieras. Estos activos ofrecen una gran flexibilidad y pueden ser fácilmente liquidados en caso de impago.

Cómo funcionan los préstamos colateralizados

El proceso para obtener un préstamo colateralizado es generalmente sencillo y transparente. Primero, debes seleccionar el activo que deseas utilizar como colateral, ya sea una propiedad inmobiliaria, acciones, criptomonedas, u otros bienes de valor. Luego, se evalúa el valor del colateral para determinar la cantidad de préstamo que puedes obtener, como ejemplo un token obtiene el valor de 100 $/€.

Una vez definido el valor del colateral el prestamista otorgará un préstamo por un monto inferior al valor del colateral, generalmente alrededor del 80%. Si esta préstamo es solicitado dentro del mundo DeFi (finanzas descentralizadas) se utilizará la tecnología de los contratos inteligentes para que vaya quedando todo registrando en la blockchain desembolsándose rápidamente los fondos pudiéndose utilizar desde la inversión en nuevos proyectos hasta la cobertura de gastos imprevistos.

Durante el período del préstamo, el colateral permanece bloqueado y no puede ser vendido ni transferido hasta que el préstamo sea reembolsado. El prestatario puede devolver el préstamo a su propio ritmo, con la flexibilidad de decidir cuántos pagos hacer, cuándo y con qué frecuencia.

Casos de Uso de los Préstamos Colateralizados

Muchos inversores utilizan préstamos colateralizados para acceder a capital adicional que luego invierten en nuevas oportunidades. Esto les permite ampliar su cartera de inversiones sin necesidad de vender sus activos actuales. Supongamos que tienes tokens de un proyecto inmobiliario y surge una nueva oportunidad de inversión. En lugar de vender tus tokens, puedes utilizarlos como colateral para obtener un préstamo y financiar la nueva inversión.

En situaciones de emergencia o gastos imprevistos, un préstamo colateralizado puede proporcionar la liquidez necesaria sin tener que deshacerte de tus inversiones. Te permite financiar las reformas sin vender tus participaciones en el proyecto.

Los préstamos colateralizados permiten a los inversores aprovechar oportunidades de mercado rápidamente, sin tener que esperar a liquidar otros activos. Esto es especialmente útil en mercados volátiles donde el tiempo es un factor crítico.

Preguntas Frecuentes

¿Qué es el colateral en este tipo de crédito?

El colateral es un activo de valor ofrecido como garantía para asegurar el reembolso de un préstamo. En caso de impago, el prestamista puede tomar posesión del colateral para recuperar los fondos prestados. En nuestro caso, actuando como colateral precisamente los tokens de los inmuebles que poseas.

¿Qué Son los Pagos Colaterales?

Los pagos colaterales se refieren a las obligaciones del prestatario de mantener el valor del colateral durante la vigencia del préstamo. Si el valor del colateral disminuye, el prestatario puede necesitar proporcionar colateral adicional.

¿Qué beneficio tiene colateralizar mis tokens?

La posibilidad de invertir sin dinero gracias a la garantía del token. Como prestatario, puedes acceder a endeudamiento y obtener así mayor capital para reinvertir y que tu rentabilidad crezca de forma más rápida. Es decir, puedes invertir un dinero que te han prestado a cambio de dejar depositados tus tokens de inmuebles como garantía.

¿Qué seguridad tengo al dejar depositados mis tokens?

Tus tokens quedarán depositados como garantía en un smart contract al que solo tú tienes acceso. Los contratos más usados son los del protocolo Aave, líder mundial en este tipo de operaciones financieras, por lo que la seguridad del contrato es la seguridad de Aave.

¿Puedo deshacer mi préstamo y posición en cualquier momento?

Sí. Lo único que tendrás que hacer es devolver el dinero que pediste prestado con los intereses correspondientes, desbloqueando así tu colateral.

¿Hasta cuánto podré pedir prestado y que tipo de tasa se aplicará?

Puedes pedir prestado hasta el 80% de tu valor en tokens de inmuebles que hayas dejado como garantía. El interés siempre es variable, dependiendo de la liquidez disponible para ser prestada.

¿En caso de dejar mis tokens como garantía, quién se beneficia de los rendimientos que generan los inmuebles?

Tú! El hecho de dejar los tokens depositados como garantía no impide que tú sigas siendo el propietario de los mismos, por lo tanto, seguirás recibiendo los rendimientos que generen los inmuebles.

Conclusión

Los préstamos colateralizados son una herramienta poderosa que permite a los inversores acceder a liquidez sin vender sus participaciones, diversificar sus inversiones y optimizar sus rendimientos.

Esto no solo te permite mantener tus inversiones a largo plazo, sino también aprovechar el capital para generar ingresos adicionales y explorar nuevas oportunidades en el ecosistema DeFi.